ポートフォリオへの投資は、多くの人にとってファイナンシャル・プラニングの重要な部分です。これからキャリアをスタートさせる人も、すでにある程度の貯蓄がある人も、資産運用の基本を学ぶことで、財務に関する賢い判断ができるようになります。ここでは、20代が知っておくべき資産運用の内容と、それがなぜ重要なのかをご紹介します。
Contents
早めに始める
投資で最も重要なことは、早く始めることです。複利で運用すればするほど、退職後や長期的な目標達成のためのリターンが大きくなります。毎月少額を投資するだけでも、時間が経つにつれて大きく成長する可能性があります。
よく調べる
どんな資産に投資する場合でも、その前によく調べて、投資対象が何であるかを理解することが大切です。それぞれの資産にどれだけのリスクがあるのかを知り、自分のリスク許容度に見合った資産を見極めましょう。また、株式、投資信託、ETFなど、さまざまな種類の投資について調べ、自分の特定の状況にはどれが最適なのかを知っておく必要があります。 また、資産によって生じる税金の影響についても調べておくと、損益にどのような影響を与えるかを理解することができます。
目標を設定する
投資に関して、具体的な目標やゴールを設定することは、モチベーションを維持し、計画通りに進めるために役立ちます。緊急時の資金作りであれ、老後のための貯蓄であれ、達成可能な目標を設定することで集中力が高まり、資金が目的のために投資されていることを確認することができます。また、定期的に目標を見直し、達成可能な目標であることを確認することも重要です。
投資は、最初は難しく感じるかもしれませんが、ちょっとしたリサーチと慎重な計画があれば、そんなことはありません。20代で資産運用を始めようと思っている人は、これらのヒントを参考にして、自分の目標とリスク許容度の両方に合ったポートフォリオを構築してください。早くから資産運用を始めることで、複利を活用することは、将来の経済的安定を確保するための最良の方法の一つです。
資産運用の基礎知識
資産運用とは、資産（株式、債券、投資信託、不動産など）を投資・運用し、長期的に望ましいリターンを得るためのプロセスを広くカバーする言葉です。目標を設定し、投資先を調査し、進捗状況を確認し、必要に応じて調整することが必要です。アセットマネージャーは、投資家のためにこれらの作業をすべて行い、ポートフォリオがあらかじめ決められた目標に向かっていることを確認します。
投資対象を多様化する
資産運用を成功させるためのもう一つのポイントは、分散投資です。分散投資とは、株式、債券、投資信託、ETFなど、さまざまな種類の資産に投資し、複数の投資対象にリスクを分散させることです。これにより、ある投資対象が損失を被った場合でも、他の投資対象はそれほど大きな影響を受けず、ボラティリティを下げつつ、成長する可能性があります。投資する前に、それぞれの資産の種類を調べておくと、その資産の潜在的なリターンとそれに伴うリスクを知ることができます。
投資対象を分散させ、さまざまな種類の資産にリスクを分散させることで、より大きなリターンを得ることができます。さらに、経験豊富な専門家にポートフォリオを管理してもらうことで、時間と労力を節約しながら、投資が目標に沿ったものであることを確認することができます。アセットマネージャーは、定期的にポートフォリオを見直し、市場の状況やその他の要因に基づいて必要に応じて変更を加えることで、積極的な監視と指導を行っています。
アセットマネージャーを選ぶ際のポイント
アセットマネージャーを選ぶ際には、事前にいくつかの会社を調査することが重要です。自分がしたい投資に特化していること、似たような市場や業界での経験があることを確認する必要があります。税金や財産設計のアドバイス、オプションや先物取引など特定の種類の有価証券への投資など、特定のサービスに対して追加料金を請求する場合もあります。CMA（証券アナリスト）やCFP（認定ファイナンシャルプランナー）などの資格を持っているマネージャーも多いです。
小さく始めて、時間をかけて積み重ねる
投資を始めるのに早すぎる（あるいは遅すぎる）ことはありません。しかし、資産運用を始めたばかりであれば、一度に多額の資金を投入するのは気が引けるものです。そのため、少額から始めて、時間をかけて積み上げていくことが重要です。そうすれば、リスクを取りすぎたり、プロセスに圧倒されたりすることなく、保有資産を徐々に増やしていくことができます。毎月5万円でも、時間をかけて積み立てていきましょう。
まとめ
特に20代の若者は、長期的な資産形成を考えているため、投資の世界に飛び込む前に、資産運用の基本を理解することが重要である。自分のやりたいことに特化した、経験豊富なプロのアセットマネージャーを選ぶことで、自分のポートフォリオが目的に向かっていることを確認し、貴重な時間とエネルギーを節約することができます。選択プロセスでの慎重な検討と、経験豊富なマネージャーによる定期的なモニタリングによって、あなたの投資が適切に管理されていることを確信することができます。